MDRT là gì? Cấp bậc MDRT, COT, TOT trong bảo hiểm

Ý nghĩa của MDRT trong bảo hiểm:

Tiêu chuẩn cao: MDRT là biểu tượng của sự chuyên nghiệp, đạo đức, và hiệu suất kinh doanh vượt trội trong ngành bảo hiểm và tài chính. Những người đạt được danh hiệu này thường phải đạt được các chỉ tiêu doanh thu, doanh số hoặc thu nhập rất cao theo tiêu chuẩn quốc tế.

Yêu cầu cụ thể:

• Các yêu cầu để đạt MDRT thay đổi tùy theo từng quốc gia và tổ chức, nhưng thường liên quan đến:
• Tổng phí bảo hiểm thu được trong năm.
• Doanh số hoặc thu nhập đạt mức tối thiểu nhất định.
• Phải đảm bảo phục vụ khách hàng một cách chuyên nghiệp, đúng đạo đức.

Lợi ích khi đạt MDRT:

• Công nhận quốc tế: Trở thành thành viên MDRT giúp gia tăng uy tín cá nhân và chuyên môn trong ngành.
• Mạng lưới giao lưu: Thành viên MDRT có cơ hội tham gia các hội nghị quốc tế, nơi họ có thể học hỏi kinh nghiệm từ các chuyên gia hàng đầu thế giới.
• Phát triển bản thân: Hỗ trợ học hỏi, cải tiến kỹ năng và tiếp cận những ý tưởng mới trong lĩnh vực bảo hiểm.

Lợi ích của nhân viên bảo hiểm khi đạt danh hiệu MDRT:

• Nâng cao uy tín cá nhân và nghề nghiệp: Việc trở thành thành viên MDRT là một minh chứng rõ ràng cho sự chuyên nghiệp và xuất sắc trong ngành bảo hiểm, giúp nâng cao uy tín cá nhân và tạo sự tin tưởng từ khách hàng.
• Tăng khả năng thu nhập: Nhờ vào danh hiệu MDRT, tư vấn viên bảo hiểm có thể thu hút thêm nhiều khách hàng tiềm năng và gia tăng doanh số, từ đó cải thiện thu nhập.
• Phát triển kỹ năng và kiến thức: MDRT cung cấp các chương trình đào tạo, hội thảo và cơ hội học hỏi từ những chuyên gia hàng đầu trong ngành.
• Mở rộng mạng lưới quan hệ: Thành viên MDRT có cơ hội kết nối với các chuyên viên bảo hiểm xuất sắc khác trên toàn thế giới, mở rộng mạng lưới quan hệ và học hỏi kinh nghiệm từ những người thành công.
• Cơ hội thăng tiến trong sự nghiệp: Danh hiệu MDRT là một điểm nhấn quan trọng trong hồ sơ nghề nghiệp, giúp tư vấn viên bảo hiểm có nhiều cơ hội thăng tiến trong công ty hoặc chuyển đổi sang các vị trí cao hơn trong ngành.
• Tạo động lực và sự tự tin: Đạt được danh hiệu MDRT là kết quả của sự nỗ lực và cống hiến, giúp tư vấn viên bảo hiểm có thêm động lực và sự tự tin.
• Khẳng định cam kết với đạo đức nghề nghiệp: MDRT đặt ra những tiêu chuẩn cao về đạo đức và trách nhiệm, giúp tư vấn viên bảo hiểm khẳng định cam kết của mình đối với khách hàng và nghề nghiệp.

Các cấp độ trong MDRT trong bảo hiểm:

MDRT (Million Dollar Round Table) có ba cấp độ chính, là MDRT, COT, TOT, mỗi cấp độ đại diện cho mức độ xuất sắc và hiệu suất cao hơn trong ngành bảo hiểm và tài chính. Sau đây là thông tin chi tiết về từng cấp độ:

01. MDRT Member (Thành viên cơ bản, tiêu chuẩn quốc tế)

• Tiêu chuẩn: Đây là cấp độ đầu tiên khi đạt danh hiệu MDRT. Để đạt được, chuyên viên tư vấn cần đáp ứng các tiêu chí doanh thu, phí bảo hiểm hoặc thu nhập tối thiểu được quy định.
• Yêu cầu cụ thể (có thể thay đổi hàng năm và tùy theo quốc gia):
  • Thu nhập phí bảo hiểm hoặc doanh thu phí bảo hiểm hàng năm đạt mức tiêu chuẩn cơ bản của MDRT.
  • Hoặc tổng giá trị tài sản được quản lý/giới thiệu đạt mức tối thiểu.
• Ý nghĩa: Thành viên MDRT thể hiện sự thành công và cam kết cung cấp dịch vụ chuyên nghiệp cho khách hàng. Đây là cột mốc đầu tiên trong hành trình chinh phục các cấp độ cao hơn.

02. COT (Court of the Table - Thành viên ưu tú, vượt chuẩn MDRT gấp 3 lần)

• Tiêu chuẩn:
  • Đạt được mức doanh thu hoặc phí bảo hiểm cao gấp 3 lần so với yêu cầu cơ bản của MDRT Member.
  • Các tiêu chí cụ thể cũng bao gồm số hợp đồng bảo hiểm hoặc tổng giá trị tài sản quản lý đạt mức tương đương.
• Đặc điểm nổi bật:
  • Thành viên COT không chỉ là người xuất sắc trong kinh doanh mà còn thường là những chuyên gia có kỹ năng quản lý khách hàng xuất sắc.
  • Được công nhận ở mức cao hơn về khả năng tư vấn tài chính và tạo giá trị cho khách hàng.
• Lợi ích:
  • Có thêm nhiều cơ hội tham gia các sự kiện, hội nghị quốc tế của MDRT với nội dung cao cấp hơn, tập trung vào chiến lược kinh doanh, kỹ năng lãnh đạo và tạo dựng mạng lưới.

03. TOT (Top of the Table - Thành viên đỉnh cao, vượt chuẩn MDRT gấp 6 lần)

• Tiêu chuẩn:
  • Đạt được mức doanh thu hoặc phí bảo hiểm cao gấp 6 lần so với yêu cầu cơ bản của MDRT Member.
  • Đây là cấp độ cao nhất trong MDRT, chỉ dành cho những người thuộc nhóm đỉnh cao trong ngành bảo hiểm và tài chính toàn cầu.
• Đặc điểm nổi bật:
  • Thành viên TOT là những cá nhân có khả năng lãnh đạo và tầm ảnh hưởng lớn trong lĩnh vực bảo hiểm và tài chính.
  • Họ thường là người truyền cảm hứng và dẫn đầu các xu hướng, cải tiến trong ngành.
  • Họ quản lý lượng khách hàng lớn với các hợp đồng giá trị cao, đồng thời duy trì mối quan hệ lâu dài và chất lượng với khách hàng.
• Lợi ích đặc biệt:
  • Được tham dự các sự kiện và hội nghị dành riêng cho TOT, nơi họ học hỏi các ý tưởng đổi mới và phương pháp kinh doanh tối ưu.
  • Cơ hội xây dựng mạng lưới với các chuyên gia hàng đầu thế giới, mở rộng quy mô kinh doanh lên tầm quốc tế.

Bảng so sánh các cấp bậc của MDRT:

Điều kiện để nhân viên bảo hiểm đạt được MDRT:

Yêu cầu về doanh thu

Theo mdrt.org, trong mục Tiêu chí Thành viên Hàng năm của MDRT, yêu cầu về doanh thu dành cho các thành viên từ Việt Nam trong năm 2024 và 2025 như sau:

Yêu cầu về đạo đức

Thành viên của hiệp hội MDRT phải tuân thủ 7 quy tắc đạo đức sau:

• Luôn đặt lợi ích của khách hàng lên hàng đầu.
• Giữ vững tiêu chuẩn cao nhất về năng lực chuyên môn thông qua việc không ngừng củng cố kiến thức và kỹ năng.
• Bảo mật tuyệt đối thông tin cá nhân và kinh doanh của khách hàng.
• Hỗ trợ khách hàng đưa ra quyết định đúng đắn bằng cách cung cấp thông tin chính xác và đầy đủ.
• Duy trì các quy tắc hành xử tốt đẹp để giữ hình ảnh chuyên nghiệp cho ngành bảo hiểm – tài chính và hiệp hội MDRT.
• Đảm bảo mọi quyết định thay thế sản phẩm bảo hiểm – tài chính đều mang lại lợi ích cho khách hàng.
• Tuân thủ mọi quy định pháp luật và pháp lý.

Yêu cầu về thủ tục

Bạn cần nộp đơn đăng ký để được xem xét gia nhập hiệp hội MDRT. Theo quy định của MDRT, bạn phải cung cấp thông tin về doanh thu cá nhân, bao gồm tiền hoa hồng và/hoặc phí bảo hiểm, kèm theo các văn bản xác nhận doanh thu từ báo cáo tài chính của công ty.

Ngoài ra, bạn cần nộp lệ phí gia nhập hiệp hội là 600 USD. Lưu ý rằng lệ phí này có thể thay đổi tùy theo chính sách và tình hình kinh tế hàng năm tại khu vực bạn làm việc.

Làm thế nào để chinh phục danh hiệu MDRT

Trải qua chương trình đào tạo bắt buộc

Trước tiên, bạn cần hoàn thành quá trình đào tạo cơ bản để nắm vững kiến thức nền tảng, quy định pháp luật, đạo đức nghề nghiệp và kỹ năng thực hành.

Theo Điều 23 Thông tư 69/2022/TT-BTC yêu cầu bạn phải thi lấy chứng chỉ hành nghề tư vấn bảo hiểm do Bộ Tài chính quy định. Bài thi gồm 40 câu hỏi, làm trong 60 phút và bạn cần đạt tối thiểu 75% số điểm để được cấp chứng chỉ. Chứng chỉ hành nghề là điều kiện cần thiết để bạn được phép làm việc tại các doanh nghiệp bảo hiểm.

Tuy nhiên, để đạt danh hiệu MDRT, bạn cần nhiều hơn thế. Hiện nay, nhiều tập đoàn bảo hiểm tổ chức các chương trình đào tạo và phát triển đội ngũ đại lý chuyên nghiệp nhằm gia tăng số lượng thành viên MDRT. Đây là cơ hội để bạn tiếp cận kiến thức chuyên sâu và thực hành thực tế, từng bước tiến gần hơn đến danh hiệu MDRT.

Tham gia Học viện MDRT

Tham gia các khóa học tại học viện này, bạn sẽ:

• Học hỏi các phương pháp kinh doanh bảo hiểm từ các thành viên MDRT chuyên nghiệp.
• Lên kế hoạch tăng trưởng cá nhân hàng tuần.
• Tận dụng các lợi ích về kỹ thuật và công nghệ để học tập.
• Tham gia cộng đồng những chuyên gia có cùng chí hướng.
• Nắm vững tư duy phản biện để thành công.
• Nâng cao kỹ năng dịch vụ khách hàng và quy trình kinh doanh.

Nỗ lực với công việc, nâng cao năng lực qua thời gian

Để chinh phục danh hiệu MDRT, bạn cần không ngừng nâng cao năng lực, tái định hướng tư duy và mở rộng mạng lưới quan hệ.

Va chạm thực tế để nâng cao năng lực

Bạn cần trải nghiệm thực tế để gia tăng năng lực:

• Hiểu rõ và thực thi chính xác quy trình bán bảo hiểm.
• Tận dụng các công cụ để thúc đẩy bán hàng và giảm rủi ro.
• Học cách chốt giao dịch khéo léo để bán được nhiều sản phẩm hơn.
• Tập trung vào nhu cầu của khách hàng.
• Theo dõi tiến độ làm việc và doanh thu qua từng giai đoạn.
• Vượt qua thử thách trong ngành nghề.

Liên tục tái định hướng tư duy

Bạn phải điều chỉnh tư duy khi giới thiệu sản phẩm cho khách hàng. Khách hàng sẽ chỉ mua bảo hiểm khi họ hiểu rõ sản phẩm, lợi ích và giá trị bảo hiểm nhân thọ mang lại, cũng như tin tưởng vào tư vấn viên và công ty bảo hiểm.

Không ngừng mở rộng mối quan hệ

Một số chiến lược hiệu quả để kết nối với khách hàng mới và các chuyên gia trong ngành bao gồm:

• Tham dự các sự kiện kết nối trong ngành.
• Tham gia các diễn đàn và hội nhóm trực tuyến.
• Cộng tác với các đại lý bảo hiểm, bất động sản, cố vấn tài chính, kế toán, luật sư để giới thiệu khách
• hàng mới.
• Xây dựng website hoặc fanpage cá nhân chuyên nghiệp.
• Sáng tạo và tiếp thị nội dung trên các trang mạng xã hội như TikTok, Facebook, LinkedIn để thu hút khách hàng tiềm năng.

Các cấp độ của MDRT không chỉ phản ánh thành tích cá nhân của chuyên viên tư vấn mà còn là minh chứng cho sự nỗ lực không ngừng, kỹ năng chuyên môn và cam kết mang lại giá trị lớn nhất cho khách hàng. Mỗi cấp độ đều mang lại cơ hội phát triển và khẳng định vị thế trong ngành bảo hiểm và tài chính.